Какие программы господдержки бывают?

Для потенциальных ипотечных заемщиков есть специальные программы с государственной поддержкой. Государство субсидирует ставки по льготным программам, за счет чего они и уменьшаются, а это, в свою очередь, снижает размер ежемесячного платежа. Кто может получить ипотеку по одной из льготных программ и на каких условиях, разбирался Living.

Ипотека с господдержкой 

Общая программа для всех доступна с 2020 года. Изначально планировалось, что программа продлится лишь до ноября того же года, но данная мера поддержки оказалась очень популярной среди граждан, поэтому программу продлевали несколько раз.

Однако все хорошее однажды заканчивается, и ипотека с господдержкой, по всей видимости, выходит на финишную прямую: в конце прошлого года президент напомнил о решении постепенно сворачивать программу.

На текущий момент датой окончания программы является 1 июля 2024 года. До этого момента оформить ипотеку с поддержкой от государства может любой покупатель, отвечающий требованиям программы.

Стоит отметить, что за время действия программа претерпевала различные изменения – от первоначального взноса до размера ставки. Ниже рассказываем о текущих условиях.

Условия программы 

• до 8%;

• ПВ – от 20% (ожидается, что с начала 2023 года требование по первоначальному взносу вырастет на 10% и составит минимум 30% от стоимости квартиры);

• срок – до 30 лет;

• сумма – до 12 млн ₽ в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО, в остальных городах – до 6 млн ₽.

Предложение действует только на квартиры и дома первичного рынка.

Кто может оформить 

Главное преимущество программы в том, что она доступна максимальному числу россиян. Нужно соответствовать самым простым требованиям:

• гражданство РФ;

• возраст – 18+ лет. К моменту закрытия ипотеки заемщик должен быть не старше 65 лет;

• российская регистрация;

• наличие постоянного дохода.

Банки могут незначительно менять требования к заемщикам, но зачастую сохраняют стандартные критерии.

Семейная ипотека

Программа стартовала в 2018 году и действует уже 5 лет: в настоящее время датой окончания действия программы установлено 1 июля 2024 года. Семьи, в которых есть дети-инвалиды, смогут оформить ипотеку на льготных условиях до 2027 года.

Интересно, что изначально мера поддержки была нацелена только на те семьи, в которых дети появились с начала 2018 года. Сегодня же требования к заемщикам стали лояльнее. Подробнее о них рассказываем ниже.

Условия программы 

• до 6%;

• ПВ – от 20% (с начала следующего года может вырасти до 30%);

• срок – до 30 лет;

• максимальная сумма – до 12 млн ₽ в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО, а также до 6 млн ₽ в других городах.

Предложение действует только на квартиры и дома первичного рынка.

Кто может оформить 

• Семьи, в которых два и более несовершеннолетних ребенка (родные или усыновленные);

• Семьи с ребенком-инвалидом;

• Семьи с единственным ребенком (родным или усыновленным), рожденным в период с 2018 по конец 2023 года.

Родители должны соответствовать стандартным требованиям по возрасту, наличию постоянного дохода, гражданства РФ и российский регистрации.

IT-ипотека

Правительство делает большую ставку на IT-технологии и поэтому ищет возможности привлечь больше специалистов в эту сферу. Так, одной из мер поддержки стала специальная программа для работников IT-отрасли.

Получить ипотеку могут сотрудники аккредитованных IT-компаний. При этом никаких строгих требований к их образованию или специальности ни государство, ни банки не предъявляют, а это значит, что программа доступна большому числу айтишников.

Правда, дополнительные требования есть к зарплате заемщиков. Подробнее об этом рассказываем дальше.

Условия программы 

• до 5%;

• ПВ – от 20% (с начала следующего года может вырасти до 30%);

• срок – до 30 лет;

• максимальная сумма – до 12 млн ₽ в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО, в остальных городах – до 6 млн ₽.

Предложение не распространяется на недвижимость вторичного рынка.

Кто может оформить 

• ТОЛЬКО сотрудники IT-компаний с официальной аккредитацией;

• если заемщик старше 36 лет, его зарплата должна составлять не менее 150 000 ₽ – в Москве, не менее 120 000 ₽ – в остальных городах-миллионниках, не менее 70 000 ₽ – в других населенных пунктах. Учитывается зарплата за последние 3  месяца до выплаты налогов;

• если заемщик младше 36 лет, размер зарплаты не имеет значения;

• важно российское гражданство и возраст до 50 лет.

А что будет, если заемщик уволится до погашения ипотеки?

После увольнения у него есть от 3 месяцев до полугода, в зависимости от индивидуальных требований банка, чтобы устроиться в другую компанию, имеющую аккредитацию. В противном случае ставка для него будет увеличена до размеров стандартной.

Субсидированная ипотека от застройщиков

Некоторые застройщики дополнительно субсидируют ставку по стандартным и льготным программам, чтобы привлечь больше клиентов. Вы наверняка видели рекламу с ипотекой от 0,1% – это предложения, которые инициированы застройщиками.

Раньше такую ипотеку можно было взять на весь срок, но ЦБ объявил жесткую борьбу подобной практике. Сегодня такие предложения вернулись на рынок, однако теперь подавляющее большинство застройщиков субсидирует ставку только в течение первых 2-3 лет кредитования. Далее ставка вырастет в соответствии с текущими условиями программы, по которой кредитуется заемщик.

Например: заемщик берет семейную ипотеку с дополнительным субсидированием от застройщика. В первые годы ставка составит 0,1%, после будет увеличена до стандартной ставки по программе семейной ипотеки, то есть до 6%.

Застройщики самостоятельно определяют длительность субсидирования и размер.

Кто может оформить 

Заемщик должен отвечать требованиям программы, по которой он берет ипотеку. Например, если это ипотека для IT-специалистов, заемщик должен работать в аккредитованной компании и соответствовать зарплатным требованиям.

Особенности такой ипотеки 

Зачастую застройщик субсидирует ставку по ипотеке при условии, что квартира будет продана с удорожанием. То есть ставка на первые несколько лет составит 0,1%, но квартира обойдется дороже. Размер удорожания устанавливает застройщик.

Плюс в том, что на период действия субсидирования размер платежа будет минимальным. Это очень удобно, если вы купили квартиру в строящемся доме и арендуете жилье, пока идет стройка.

Однако когда период субсидирования от застройщика завершится, размер платежа вырастет. А переплата по ипотеке к моменту погашения будет значительно выше. Но это хороший вариант, если вы не готовы оплачивать ипотеку в полном размере в первые годы.

Чтобы не нарваться на невыгодные условия, покупайте квартиру с профессионалами. Специалисты Living помогут выбрать подходящее жилье и найдут самую выгодную ипотеку с прозрачными условиями. Ждем вас!