Ставки на рынке новостроек сегодня как никогда низкие. В основном покупатели пользуются субсидированными программами «Ипотека с господдержкой» и «Семейная ипотека». В рамках первой программы процентная ставка может колебаться от 5,8% до 6,5% в зависимости от банка и условий кредитования. Для второй – стартует от 4,6%. Срок действия обеих программ ограничен. «Ипотека с господдержкой» на текущий момент доступна до 1 июля 2021 года. «Семейной ипотекой» при рождении второго или последующего ребенка можно воспользоваться до 31 декабря 2022 года.
Хотя ипотечные программы одни и те же, но для конкретного ЖК в партнерстве с конкретным банком условия несколько различаются. Для примера возьмем ЖК «Георг Ландрин», который строится на Большом Сампсониевском проспекте недалеко от метро «Лесная». При оформлении кредита в Сбербанке и электронной регистрации ставка на квартиру здесь составит 6,1% на весь период выплат. Первоначальный взнос при этом должен составлять минимум 15% от стоимости недвижимости, принимаются средства материнского капитала. Сниженная ставка действует при использовании сервиса «Электронная регистрация». В Россельхозбанке по той же программе ставка составит от 5,9% с первоначальным взносом от 20%. Промсвязьбанк предлагает ставку 5,85% со взносом от 15%.
Помимо действующих повсеместно госпрограмм существуют и дополнительные совместные программы банков и застройщиков.
Сниженная ставка до 0,01% на ограниченный период
Предложения со сниженной ставкой на ограниченный период достигают 0,01% годовых и предлагаются без переноса платежей на последующие периоды. Такая ставка, как правило, действует от нескольких месяцев до одного года. В этот период застройщик берет эти расходы на себя. В дальнейшем размер ставки составляет обычно 6-6,5%. Самую дешевую последующую ставку мы встретили у компании Glorax Development: особое предложение декабря – при оформлении ипотеки в «Альфа-Банке» ставка на первые 12 месяцев составит от 0,01%, а на оставшийся период выплаты кредита – 5,99%, рассказали в компании.
Первой летом такую акцию запустила ГК «Пик» совместно с банком «ВТБ». Сейчас уже довольно много петербургских застройщиков предлагают подобную программу. Например, подобные предложения есть у компаний «Группа ЛСР», «Ленстройтрест», «Главстрой», «ЦДС», «Арсенал-Недвижимость», Setl City, RBI и др. совместно с банками «ВТБ» и «Абсолют-Банк».
«Очень удобно, если нужно успеть продать старую квартиру или платить за съемное жилье, ожидая передачи ключей или выполняя ремонт перед новосельем. Например, при покупке квартиры в Ultra City за 5 250 000 рублей, первом взносе 15% и сроке кредита 20 лет, ежемесячный платеж в первый год составит 18 000 рублей», - прокомментировал Дмитрий Фалкин, директор по продажам Группы RBI.
Пример расчета по такой программе описала Анжелика Альшаева, генеральный директор агентства недвижимости ГК КВС: «Один из первых наших клиентов по этой программе приобрел двухкомнатную квартиру с отделкой стоимостью 5,228 млн рублей. Сумма кредита — 2,828 млн рублей. При сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж в первый год составит 12 385 рублей, в последующие — 20 600 рублей. Экономия за год — больше 98 тыс. рублей. В дальнейшем он будет платить по льготной ставке 6,5%».
Есть варианты акций с более высокой первоначальной ставкой, но действующей более длинный срок. Например, у компании «Ленстройтрест» при оформлении ипотеки в Сбербанке сниженная ставка действует на первые 2 года выплаты кредита. Так, если ипотека оформляется на 7 лет, ставка на первые 24 месяца составит 2,4%; при сроке кредита 8-12 лет – 2,6%; от 13 лет – 2,8%. На остальной период ставка составит 6,1%.
Сельская ипотека
Хорошая новость осени для покупателей квартир заключается в том, что «сельская ипотека» вернулась в поселки, где активно возводятся новостройки. Это Бугры, Янино, Новогорелово, Новоселье. Соответственно, кредит под 2,7-3% годовых доступен в таких проектах, как «Ясно.Янино», «Янила кантри», «Новое Горелово», «Энфилд» и др. С ноября программа позволяет полностью оплачивать первый взнос материнским капиталом.
Например, в ГК «КВС» рассказали, что этой программой пользуются 12% клиентов, приобретающих квартиры в кредит. «Квартиру по программе сельской ипотеки нужно покупать именно сейчас, - считает Анжелика Альшаева, генеральный директор агентства недвижимости ГК «КВС», - с января 2021 года предложение будет распространяться только на дома высотой до 5 этажей. Соответственно, выбор жилья сильно сократится. Например, сельскую ипотеку нельзя будет оформить на квартиры в ЖК «Ясно.Янино», который состоит из домов высотой 8 этажей, и на многие другие объекты в ближайшей Ленинградской области». Минимальный ежемесячный платёж по кредиту с применением сельской ипотеки в комплексе сегодня составляет 13 200 рублей.
Другие предложения застройщиков и банков
Банк «ДОМ.РФ» снизил ставку по льготной ипотеке на новостройки до 5,7% годовых. Ипотека на петербургские квартиры должна быть не менее 3 млн рублей, размер первоначального взноса – не менее 30%. Проценты фиксируются на весь срок кредитования – до 30 лет. Предельная сумма ипотеки – 12 млн. рублей. Новые условия действуют до 1 июля 2021 года.
Квартиру у ГК «ПИК» можно взять в ипотеку по ставке от 4,6%. Ставка действует весь срок кредитования, который может доходить до 30 лет. В остальном действуют классические правила ипотеки с господдержкой: 15% первоначальный взнос и максимальный размер кредита 12 млн. В Петербурге застройщик реализует комплексы «Орловский парк» и «Дальневосточный 15».
В 5 корпусе финского квартала «Юттери» от компании «Ленстройтрест» доступна ипотека от Сбербанка под 5,4% на весь срок кредитования, при условии, что ипотека берется на срок до 20 лет. Еще одно предложение на квартиры в этом доме – ставка 4,1% на первые два года, на остальной период – 6,1%.
«Также некоторые банки предлагают удобную программу «Ипотека по двум документам», которая позволяет подать заявку на кредит без предоставления документов, подтверждающих занятость и доход. Основное условие данной программы – первый взнос от 30%», - рассказывает Юлия Паршина, руководитель департамента продаж «ЛСР. Недвижимость– Северо-Запад».
Есть выгодные ипотечные предложения и на апарты. Например, в комплексе апарт-отелей VALO, «Совкомбанк» снизил процентную ставку по ипотеке до 4,05% годовых на весь срок кредитования. Получить самую низкую ставку в 4,05% (ранее в 4,55%) можно при условии выполнения клиентами пяти транзакций на общую сумму не менее 10 000 рублей по дебетовой карте банка. Первоначальный взнос 10% можно получить, имея в собственности объект недвижимости, который не идет в залог банку; либо объект, находящийся в процессе стройки. Максимальный срок кредитования – до 30 лет, первый взнос – от 10% стоимости юнита. При этом сумма кредита может достигать почти 30 млн. рублей.
Для покупателей, планирующих покупать квартиры с ипотекой, сейчас как никогда благоприятное время для сделки. Действует господдержка и дополнительные стимулирующие акции у некоторых застройщиков. Государственная программа продлится до середины 2021 года, о ее продлении речи пока не идет. Андрей Кириллов, директор по маркетингу и продажам корпорации «Мегалит» и вовсе считает, что «существует вероятность, что программу могут свернуть и раньше». В целом на рынке наблюдается тенденция к продолжению снижения ставок. Однако на это может понадобиться время. «Предположительно после прекращения действия господдержки ставки зафиксируются на уровне 7-7,5% годовых», - считает Андрей Кириллов.