Как купить квартиру с помощью «Военной ипотеки»

Жилищное кредитование российских военнослужащих – это одна из самых выгодных ипотечных программ на российском рынке. Низкие ставки и гарантированные выплаты от государства делают ее хорошим способом улучшить жилищные условия для многих военных. По данным «Росвоенипотеки» на 1 июня 2019 года, более 231 тысячи человек уже купили жилье с использованием госпрограммы. LIVING разобрался, как работает «Военная ипотека» и что нужно сделать, чтобы получить заветный кредит.

Что такое «военная ипотека»?

«Военной ипотекой» называют государственную программу, с помощью которой российские военнослужащие могут решить квартирный вопрос. Правила работы программы регулирует 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». По сути это обычный банковский ипотечный договор. Разница лишь в том, что первоначальный взнос по кредиту поступает в банк из госбюджета. Пока идет служба, взносы за заемщика выплачивает Минобороны.

Максимальная сумма кредита, которую помогает выплачивать государство, составляет 2,3 млн рублей. Если кредит больше, оставшаяся сумма выплачивается самостоятельно.

Еще одна особенность «Военной ипотеки» в том, что с ее помощью можно купить только квартиру или дом с участком. Обзавестись таким образом только земельным наделом не получится.

Кто имеет право на «Военную ипотеку»?

Принять участие в программе могут сотрудники государственных силовых структур РФ, которые не менее 36 месяцев участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). В рамках этой системы на персональный счет военнослужащего каждый месяц поступает дотация из федерального бюджета. Таким образом, чем дольше человек служит, тем больше денег скапливается на его индивидуальном счете. В 2018 году на счета поступило по 268 тысяч рублей. Эта сумма ежегодно индексируется, но остается одинаковой для всех участников НИС, независимо от звания и выслуги лет.

Как зарегистрироваться в НИС?

Офицерский состав становится частью НИС автоматически. Остальные подают командованию рапорт об участии в накопительной системе. Перечень потенциальных участников системы тщательно проверяют в нескольких военных инстанциях. Если все в порядке, то на имя заявителя открывается персональный счет, на который и поступают бюджетные деньги.

Через три года участия в НИС военнослужащий может получить целевой жилищный займ (ЦЖЗ). Для этого необходимо подать соответствующий рапорт на имя командира воинской части. После этого «Росвоенипотека» оформляет Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ. Это свидетельство действительно в течение 6 месяцев.

Как действовать, когда свидетельство получено?

Если свидетельство уже на руках, можно выбирать квартиру и банк, работающий по программе «Военная ипотека». Кстати, приобрести жилье можно в любом регионе РФ – программа действует везде. С «Военной ипотекой» сейчас работают 15 кредитных организаций, включая Сбербанк, «Россельхозбанк», «Открытие» и другие. Полный список банков можно посмотреть на сайте rosvoenipoteka.ru. Ставки по кредитам колеблются от 9,2% до 10,9% годовых, минимальный взнос – от 10% до 20%.

Как выбрать квартиру в новостройке по программе «Военной ипотеки»?

Перечень аккредитованных банками-партнерами ФГКУ «Росвоенипотека» строительных объектов размещен на сайте rosvoenipoteka.ru в разделе «Программы» и подразделе «Карта объектов строительства». Здесь же можно посмотреть сравнительную таблицу кредитных программ банков-участников программы.

Как оформить «Военную ипотеку»?

Выбрав интересующий объект, необходимо обратиться в один из банков, которые работают по программе «Военная ипотека». Скорее всего, в банке потребуют предъявить паспорт, военный билет и свидетельство участника НИС.

Для ипотеки на вторичном рынке также попросят документы на квартиру (или на дом), отчет об оценке, кадастровый паспорт и паспорт продавца. Кроме того, может понадобиться выписка из ЕГРП об отсутствии обременений на квартиру, справки об отсутствии долгов по ЖКХ и предварительный договор купли-продажи между продавцом и военнослужащим.

Когда в банке проверят документы, можно будет подписать основной договор купли-продажи. После чего будет подписан кредитный договор, а договор ЦЖЗ отправится на подпись в Росвоенипотеку.

В конце покупатель и продавец жилья должны вместе обратиться в Росреестр, чтобы зарегистрировать переход прав собственности. Стандартный пакет документов для Росреестра – это договор купли-продажи и кредитный договор, закладная, договор ЦЖЗ, паспорт военнослужащего, согласие супруги/супруга на покупку жилья, паспорт продавца, разрешение супруги/супруга продавца и органов опеки на продажу объекта (если в числе собственников дети), заявление от военнослужащего о регистрации права, заявление от собственника-продавца о регистрации перехода права.

Можно ли использовать материнский капитал при покупке квартиры по программе «Военная ипотека»?

Материнский капитал можно использовать только на погашения долга по ипотеке, но не в качестве первоначального взноса по кредиту.

Если оба супруга военнослужащие. Придется оформлять два ипотечных займа?

Муж и жена могут оформить один общий ипотечный кредит, объединив накопленные в НИС средства.

Кому застройщик вернет деньги, если квартира не соответствует условиям договора, и ДДУ расторгнут?

Взаимоотношения между застройщиком и покупателем жилья регулирует ФЗ-214. В любой ситуации, предусмотренной законом, покупатель имеет право расторгнуть договор ДДУ. В этом случае все деньги, уплаченные по договору, будут возвращены участнику долевого строительства. После того, как средства поступят на счет военнослужащего, он обязан в полном объеме вернуть их на счет «Росвоенипотеки». Деньги, уплаченные в счет погашения процентов по кредиту, придется вернуть из собственных средств. Возвращенные средства не пропадут – они снова поступят на именной накопительный счет.

Гораздо хуже, если застройщик окажется банкротом и не вернет дольщику уплаченные по ДДУ средства. «Росвоенипотека» и Минобороны не влияют на качество работы застройщиков и не гарантируют исполнение их обязательств.

Можно ли получить налоговый вычет на квартиру, купленную с использованием военной ипотеки?

В Налоговом кодексе обозначено, что бюджетные выплаты на покупку или строительство жилья, а также доходы от инвестирования этих средств не подлежат налогообложению. Так что получить налоговый вычет с тех денег, которые выплатило государство, нельзя.

Однако если при покупке квартиры военнослужащий использует не только заемные, но и собственные средства, то именно эти расходы могут стать базой для налогового вычета.