«Ипотечные каникулы»: как получить отсрочку платежа

С 1 августа в России начнет действовать закон об «ипотечных каникулах». Заемщики смогут воспользоваться временной отсрочкой платежей по жилищному кредиту. Но только по уважительным причинам.

В 2018 году российские банки выдали рекордный объем ипотечных кредитов – три триллиона рублей. А в начале 2019 года рынок значительно просел. Эксперты считают, что закон сделает кредиты более привлекательными и простимулирует рост ипотечного рынка.

Что такое ипотечные каникулы?

Так называемые «ипотечные каникулы» (или льготный период) - это отсрочка платежей по жилищным кредитам. Раньше заемщики тоже могли договариваться с банками о реструктуризации, однако, до появления закона кредитные организации могли не идти на уступки. Теперь это обязанность, и она закреплена в Федеральном законе от 1 мая 2019 г. N 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика».

Авторы документа полагают, что закон облегчит финансовое положение граждан, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. При потере работы или из-за серьезной болезни заемщик получит временную финансовую передышку. Сама возможность уйти на «каникулы» подстегнет рынок ипотеки, ведь многим сомневающимся будет психологически легче взять кредит.

Каковы условия ипотечных каникул?

Уйти на «каникулы» могут не только те, кто только собирается взять кредит, но и все россияне, имеющие непогашенную ипотеку.

По закону, длительность ипотечных каникул может быть любой, но в пределах 6 месяцев. В это время заемщик вообще ничего не платит банку, а срок кредита продлевается на период каникул.

Заемщик имеет право на отсрочку платежей только один раз в течение всего срока займа. Но если вы уйдете на ипотечные каникулы, а потом благополучно погасите кредит, то, получив новый займ, снова сможете воспользоваться отсрочкой.

Льготный период распространяется только на кредиты до 15 миллионов рублей.

Кто имеет право на ипотечные каникулы?

В законе указан список причин, которые могут являться основанием для отсрочки платежей:

- потеря работы (нужно зарегистрироваться в Службе занятости в качестве безработного);

- сокращение личных доходов на 30% и более, если на погашение ипотеки уходит 50% зарплаты;

- рождение ребенка или инвалидность I или II группы одного из членов семьи, при условии, что доход семьи сократился на 20%, а платежи по кредиту составляют 40% от дохода;

- болезнь более двух месяцев.

Какие документы понадобятся для оформления ипотечных каникул?

Банки имеют право требовать:

- выписку из ЕГРН о праве на недвижимость;

- выписку о регистрации в Службе занятости в качестве безработного;

- справку об инвалидности;

- листок нетрудоспособности;

- справку по форме 2-НДФЛ за текущий и предшествующий года;

- свидетельство о рождении или усыновлении.

Как оформить отсрочку?

С требованием предоставить льготный период по ипотеке можно обратиться в банк лично, или направить заявление в кредитную организацию по почте (заказным письмом с уведомлением о вручении).

Если в требовании не будет указан срок каникул, то по умолчанию банк установит отсрочку на 6 месяцев, начиная с даты, когда было направлено заявление.

Банк обязан проверить все документы в течение пяти дней после получения. Если все документы в порядке, то кредитор обязан предоставить отсрочку.

Клиент банка может в любой день в течение льготного периода досрочно погашать кредит, и каникулы при этом не прекратятся.