ГлавнаяЭкспертизаИсследованияЖдать ли снижения ипотечных ставок в этом году

Ждать ли снижения ипотечных ставок в этом году

В начале года Владимир Путин вновь, как и в прошлом году, поручил Правительству и Центробанку снизить ипотечную ставку до 8% годовых в перспективе ближайших нескольких лет. В прошлом году ситуация со ставками только ухудшились: за год они выросли на 1 п.п. LIVING выяснял, изменится ли ситуация в лучшую сторону в 2019-ом.

Ставки перешагнули психологический рубеж

Ставки по ипотеке будут идти вниз, однако пока сложно сказать, сколько лет займет переход к психологически важной цифре — 8%. С таким прогнозом выступил глава Сбербанка России в рамках Петербургского международного экономического форума. Тем временем, ипотечные ставки в России растут с сентября прошлого года. Последний раз банки поднимали их в январе. «С тех пор изменений практически не наблюдалось за редким исключением. Например, «Абсолют Банк» снизил ставку в апреле до 10,7%», - комментирует руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «ПСК» Ирина Тютрина.

С начала этого года большинство кредитных учреждений повысили ставки по ипотеке в пределах 0,5 – 1,0%. Так, с 14 января 2019 года Сбербанк России повысил процентную ставку по ипотеке на 1% для кредитов с первоначальным взносом более 20%, и на 1,2% - для кредитов с первоначальным взносом меньше 20%. С 1 января 2019 года ВТБ24 поднял свою ипотечную ставку на 0,6%. «Из крупных банков самые выгодные предложения у Газпромбанка, где ипотечные ставки держатся пока на уровне 9,5%. В то время, как у большинства иных кредиторов можно встретить лишь отдельные предложения со ставкой ниже 10%. В частности, Сбербанк предлагает ипотеку в строящемся доме под 8,5%, а военную ипотеку – под 9,5%. У ВТБ ипотека для военных начинается с 9,8%. В целом же у подавляющего большинства кредитных учреждений ипотечные ставки давно перешагнули психологический рубеж в 10% и находятся в пределах 10,1 – 11,6%», - комментирует Алексей Коренев, аналитик ГК «Финам».

Преодоление психологического рубежа не прошло бесследно для рынка ипотеки. Согласно аналитике «Метриум», основанной на данных Центробанка, число выданных кредитов в сегменте новостроек в I квартале этого года снизилось на 17% по сравнению с показателями прошлого года (данные по России).

А как же 8 процентов…

Эксперты утверждают: до поставленной цели по снижению ставки до 8% годовых еще далеко. Именно поэтому был установлен пятилетний срок, в течение которого жилищные займы должны подешеветь. За это время должно быть выполнено как минимум два условия, - считает Ирина Тютрина: «Во-первых, ключевая ставка ЦБ должна снизиться хотя бы на полтора процентных пункта. А во-вторых, текущая экономическая политика в отношении кредитования должна способствовать формированию более благоприятных условий. В случае если мы увидим ипотеку под 8% годовых, это поднимет спрос на жилье примерно на 20-30%», - прогнозирует эксперт.

Виктор Прокопенко, директор департамента недвижимости Sezar Group, считает, что переход на экстроу-счета должен косвенно вести и к понижению ипотечных ставок: «С переходом на проектное финансирование строительства и продажу квартир через эскроу-счета банки будут аккумулировать значительные финансовые потоки. В теории накопление ликвидности должно позволить запустить поступательное движение ставок вниз и хотя бы отчасти компенсировать рост цен. Однако вопрос сроков пока остается открытым: с 1 июля 2019 года только начинается «игра по новым правилам», большинство реализуемых проектов будет продаваться без эскроу-счетов, поэтому выход на обозначенные главой государства 8% в перспективе этого года выглядит маловероятным».

Одним из ключевых показателей, влияющих на ипотечную ставку, является уровень инфляции. Первый зампред Центробанка Дмитрий Тулин в ходе парламентских слушаний в Госдуме заявил, что задача от президента станет реализуемой, если снизить ее до 4% (текущая годовая инфляция составляет 5,2%). Тулин прокомментировал, что задача была бы легкой, если бы не угроза внешних вызовов. В частности, речь идет о санкциях в сторону России со стороны США и Евросоюза.

Пока держимся. На льготных программах

Слабым утешением на фоне выросшей ставки можно назвать расширение льготных программ. «Главная тенденция последних месяцев – льготные программы, которые стали принимать на государственном уровне. Выделить можно продление маткапитала после 2021 года и возможность использовать его для открытия эскроу-счетов, продление 6-процентной ставки по «семейной» ипотеке на весь период кредитования, принятие закона об ипотечных каникулах», - комментирует руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «ПСК» Ирина Тютрина.

Эксперты считают, что снижение ставок в краткосрочной перспективе может произойти, если правительство решит запустить программу господдержки ипотеки. «Высока вероятность того, что такая программа будет ориентирована на отдельные группы населения: многодетные семьи, молодежь, военных», - комментирует Денис Казберов, руководитель проектов компании «Мегалит – Охта Групп».

«Сейчас льготные кредиты со ставкой 6% годовых доступны семьям с двумя и более детьми. Нельзя исключить, что в будущем аудитория таких программ расширится, скажем, на молодых специалистов-бюджетников», - предполагает Кирилл Игнахин, генеральный директор Level Group.

Ложку дегтя в бочку льготных программ подливает Алексей Коренев, аналитик ГК «Финам», который говорит о том, что текущие программы не сильно эффективны. «Несмотря на заметную шумиху в СМИ, программа под 6% годовых практически провалилась из-за чрезмерно жестких требований к заемщикам. В итоге за первые 9 месяцев 2018 года было выдано всего 1800 ипотечных кредитов по ставке 6%, что составляет мизерные 0,17% от общего количества выданных займов». Остается надеяться, что продление ставки на весь период кредитования улучшит эти показатели.

Что будет со ставкой до конца года: мнения экспертов

Мы попросили участников рынка спрогнозировать, что будет с ипотечной ставкой в этом году.

Кирилл Игнахин, генеральный директор Level Group: «Сейчас ситуация стабилизировалась, а инфляционный скачок из-за повышения НДС оказался не таким сильным, как предполагалось. Банк России не повышает ключевую ставку, определяющую стоимость заемных средств в экономике. Если российская экономика не испытает новых стрессов, как весной и летом прошлого года, когда из-за санкций против «Русала» резко обвалился рубль, то до конца года ставки сохранятся на текущем уровне с возможностью их ограниченного снижения».

Роман Кучевский, заместитель генерального директора по экономике и финансам Glorax Development: «При оптимистичном сценарии в конце года ставки смогут незначительно упасть и остаться в коридоре 9,5-10%. Все зависит от экономической ситуации внутри страны и решений ЦБ относительно повышения ключевой ставки».

Александр Хачатрян, заместитель директора департамента по организации продаж MD Group: «Думаю, что до конца года мы будем наблюдать некоторое снижение, имеющих доступ к привлечению ресурсов и получающих прибыль за счет больших ипотечных портфелей при низкой маржинальности. Один из ключевых показателей, влияющих на ставки по ипотеке, - это уровень инфляции в стране. В мае текущего года ЦБ понизил прогнозы по инфляции с 5–5,5% до 4,7–5,2%. Если прогнозы ЦБ оправдаются, мы сможем наблюдать и снижение ставок по ипотечным кредитам».

Наталья Козлова, коммерческий директор Tekta Group: «Рубль укрепился с начала года, наметился экономический рост, а темпы инфляции достаточно низкие. Это значит, что Центробанк в ближайшее время не станет повышать ключевую ставку, но и причин для ее снижения нет. Соответственно, мы полагаем, что до конца года ипотечные кредиты будут выдаваться под текущий процент в коридоре 10-11%».

Судя по всему, ждать каких-то существенных корректировок ипотечной ставки в этом году не стоит. Хотя, как известно, в России часто случаются неожиданные сюрпризы, как со знаком «минус», так и иногда со знаком «плюс». Выяснить, как поведут себя ставки чуть раньше, чем об этом заявят сами банки, можно, если следить за корректировками ключевой ставки Центробанка и уровнем инфляции.

Автор: Евгения Шанина

Комментарии

Сетевое издание LIVING зарегистрировано Роскомнадзором 30.11.2017 г. за номером ЭЛ № ФС 77 – 71723. Учредитель: ООО «Умный поиск».
Главный редактор: Бабенко Наталья Владимировна
Адрес редакции: 191186, Санкт-Петербург, ул. Б.Морская, д.3-5, оф. 200. Тел. (812) 337-27-66
Любое использование материалов допускается только при наличии гиперссылки на living.ru.
Информационная продукция предназначена для взрослых и детей старше 16 лет.

© 2014—2019 Living. Все права на материалы сайта защищены законом РФ.