Условия предоставления
Программа распространяется на покупку или строительство жилья, расположенного на сельских территориях, перечень которых определен правительством каждого конкретного региона. Есть ограничение, например, по количеству жителей в поселении: программа не распространяется на те населенные пункты, где проживает больше 30 тысяч человек. Таким образом, в Ленинградской области в программу не попали новостройки Мурино, Кудрово, Сертолово. Среди территорий, на которых ведется наиболее активное жилищное строительство и где возможно получить льготный кредит, оказались поселки Бугры, Янино, Аннино, Новоселье, Токсово, Кузьмолово.
«Сейчас в ближайших к Петербургу районах Ленинградской области по программе „Сельская ипотека“ аккредитовано около 20 жилых комплексов от 14 застройщиков. Среди них ЖК „Новое Горелово“, ЖК „Энфилд“, ЖК „Ясно.Янино“, ЖК „Янила Драйв“, ЖК „Янила Кантри“ и другие», – говорит руководитель отдела ипотечного кредитования «Петербургской недвижимости» Юлия Мошкова.
Единственным на сегодняшний день банковским оператором программы выступает «Россельхозбанк». Возможно, в 2020 году программа также появится в Сбербанке.
Условия предоставления кредита – это первоначальный взнос от 10%, ставка 2,7% годовых при наличии страхования и 3,0% – без. В кредит можно взять от 100 тыс. до 5 млн руб. Срок предоставления ипотеки – не более 25 лет.
«Сельская ипотека, безусловно, интересное для клиентов предложение. Покупатели жилья в пригородных локациях очень чувствительны к ценам на квартиры, к размеру первого взноса и ежемесячного платежа по ипотеке, а новая программа позволяет существенно сэкономить. Возьмем, например, однокомнатную квартиру в Янино за 2,7 млн руб. При одинаковом первом взносе 10% и сроке кредита 15 лет ежемесячный платеж при сельской ипотеке (ставка 2,7% годовых) составит 16 450 руб., по базовой ипотечной программе (ставка 9% годовых) – 24 680 руб. Разница в платеже каждый месяц – более 8 тыс. руб., что для бюджетного сегмента весьма ощутимо», – прокомментировали в пресс-службе ГК «КВС».
Подводные камни
Как выяснилось, у программы есть довольно много нюансов, о которых следует знать заемщику.
«В случае прекращения финансирования программы Минсельхозом ставка скорректируется. Она будет рассчитываться по схеме „ключевая ставка + ставка на момент подписания кредитного договора“», – говорит Юлия Мошкова. При этом ясности о сроках финансирования программы нет. На данный момент на нее выделен 1 млрд руб., что, как уже сейчас стало понятно, очень мало с учетом желающих ей воспользоваться. По данным Минсельхоза, с начала 2020 года банки по всей стране зарегистрировали более 30 тыс. заявок на оформление льготной ипотеки, при том что ранее эксперты оценивали возможности программы в 5,5 тыс. заявок.
«Пока заявки на кредит обрабатываются достаточно долго. Согласование с банком, а после с Минсельхозом РФ может занимать больше десяти дней, что при современном развитии ипотечных сервисов уже некомфортно для покупателя. Еще несколько „ограничителей“ – это невозможность рефинансировать уже взятый кредит под льготную ставку, невозможность использования материнского капитала в качестве первого взноса. Кроме того, стоит отметить, что сельскую ипотеку, в отличие, к примеру, от семейной, один заемщик может взять только один раз», – рассказали в пресс-службе ГК «КВС».
«Подводные камни при использовании льготных программ, подобных сельской ипотеке (например, дальневосточная ипотека под 2%), связаны с рыночными механизмами. Как только приобретать жилье на определенной территории становится выгоднее, спрос начинает превышать предложение, как следствие – поднимаются цены», – добавил директор по маркетингу ГК «Ленстройтрест» Ян Фельдман.
О влиянии на рынок
LIVING попросил застройщиков и экспертов, которые работают с сельской ипотекой, прокомментировать, как программа влияет на рынок.
«Мы ожидаем, что программа приведет к увеличению спроса на новостройки в ближайших к городу сельских поселениях. В Петербурге и Ленобласти выбор жилья на первичном рынке достаточно широк. И хотя стоимость жилья остается одним из важнейших факторов, влияющих на выбор покупателей, это не отменяет значимости и других критериев, таких как локация, транспортная доступность, наличие необходимой социальной и коммерческой инфраструктуры. Новостройки, попавшие под действие программы сельской ипотеки, почувствуют повышенное внимание покупателей, но о масштабном перетекании спроса говорить преждевременно. В первую очередь программа будет востребована у тех, кто уже остановил свой выбор на проектах в указанных локациях, но по каким-то причинам откладывал покупку». (Ян Фельдман, директор по маркетингу ГК «Ленстройтрест»)
«Общий спрос по Янино начал расти уже с прошлого месяца, когда был анонсирован запуск программы: количество первичных обращений в феврале – марте превышает показатели января и даже декабря прошлого года. Конечно, для тех людей, кто задумывался о покупке квартиры, но не решался, копил средства или не тянул высокий ежемесячный платеж, программа – это хороший стимул для того, чтобы наконец приобрести квартиру, улучшить условия жизни.
С другой стороны, нельзя сказать, что Янино сейчас перетягивает спрос с других наших проектов. Если клиенту был принципиален город, пешая доступность от метро, то, конечно, такие клиенты не переориентируются на пригород только по причине более низкой ставки. К тому же ставки по базовым программам сейчас также невысоки (от 7,5% годовых). Скорее всего, приток новых клиентов будет происходить за счет внешнего спроса. За счет тех, кто рассматривал жилье в аналогичных локациях с невысоким ценником: Кудрово, Мурино, Шушары и так далее, а также за счет отложенного спроса – тех, кто планировал покупку позже. Возможно также небольшое количество инвестиционных сделок, тем более на фоне кризисных событий последней недели». (Пресс-служба ГК «КВС»)
«Программа вызвала большой интерес: в объектах, которые в ней участвуют, зафиксировано рекордное количество броней. Часть покупателей решаются на приобретение жилья именно благодаря беспрецедентно низкой ставке, а некоторые переориентируются на более выгодное предложение по ипотеке, хотя раньше рассматривали другие районы Ленобласти. В связи с появлением программы на рынке иногда возникают парадоксальные ситуации: к примеру, в Мурино ипотеку можно взять от 7,5%, а в Буграх, буквально через дорогу, – под 2,7%». (Юлия Мошкова, руководитель отдела ипотечного кредитования «Петербургской недвижимости»)